Поручительство по жилищному кредиту предназначено для тех, кто желает взять кредит на приобретение нового или ремонт имеющегося жилья и сократить свой первый взнос. Поручительство по жилищному кредиту позволит приобрести квартиру, частный дом, участок или дачу. Участок в этом случае должен приобретаться под строительство жилого дома, а дача – с целью перестройки для круглогодичного проживания.
Выгоды
Поручительство EIS позволяет взять кредит с долей самофинансирования 10%. Самофинансирование для целевой группы многодетных семей может составлять минимум 5%
При наличии самофинансирования в размере не менее 10% не требуется предоставлять дополнительный залог
Полезно знать
- Приобретенное посредством поручительства имущество нельзя сдавать в аренду
- Ходатайство о поручительстве подается через банк
- Являющееся залогом имущество следует застраховать
Для кого?
Услуга подходит, если
- вы желаете купить жилье
- вы желаете построить жилье
- вы желаете реконструировать имеющееся жилье
- у вас нет дополнительного залога и вы желаете уменьшить первоначальный взнос по жилищному кредиту
Важнейшие условия
- Чтобы подать заявку на поручительство по жилищному кредиту EIS, обратитесь в банк, поскольку и о кредите, и о поручительстве можно ходатайствовать через банк. Отдельно обращаться в EIS не нужно.
- Хотя бы один из ходатайствующих о кредите, желающий воспользоваться поручительством по жилищному кредиту EIS, должен принадлежать к одной из целевых групп кредита.
- Самофинансирование составляет не менее 10% от стоимости залога по кредиту. Самофинансирование для целевой группы многодетных семей может составлять минимум 5% от стоимости залога.
- Сумма поручительства по кредиту составляет до 24% от стоимости залога по кредиту, но не более 20 000 евро. Для целевой группы приобретающего энергоэффективное жилье или осуществляющего реконструкцию в целях повышения энергоэффективности жилья сумма поручительства по кредиту составляет до 50 000 евро. Для целевой группы многодетных семей сумма поручительства по кредиту составляет до 40%, но не более 50 000 евро.
- Сумма кредита не ограничена.
- Плата за поручительство (3% от суммы поручительства) вносится единовременно при заключении договора. Плата за поручительство для целевой группы многодетных семей составляет 2%.
- Платежный отпуск предоставляется в связи с рождением ребенка и на уже имеющегося ребенка до трехлетнего возраста.
- Условия графика погашения кредита сроком более 30 лет:
- возраст заемщиков на момент погашения не превышает 70 лет; и
- недвижимость была построена или полностью реконструирована в течение последних 10 лет.
- Люди, входящие в целевые группы молодой семьи, молодого специалиста, вынужденного съемщика и ветерана могут воспользоваться поручительством, если на момент подачи заявки на кредит они не являются единоличными собственниками жилья. Исключение составляют случаи, когда заемщик обязуется произвести отчуждение существующего жилья в течение 12 месяцев после приобретения жилья с поручительством.
- Одновременно можно использовать только одно поручительство по жилищному кредиту EIS.
- Заемщиком должен быть владелец и пользователь приобретаемого или реконструируемого жилья. Разрешается приобретение жилья совместно супругом или созаемщиком.
- Лицо, имеющее временное право на проживание или временный вид на жительство в Эстонии, на основании которого относится к целевой группе, может воспользоваться поручительством, если ответственность Фонда прекращается к дате окончания срока действия права на проживание или вида на жительство.
Выясните, относитесь ли вы к целевой группе
Молодая семья – это
- родитель в возрасте до 35 лет включительно, воспитывающий хотя бы одного ребенка в возрасте до 16 лет включительно, или
- родитель в возрасте до 40 лет включительно, воспитывающий хотя бы двоих детей в возрасте до 16 лет включительно.
Родителем считается либо
- родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, либо
- родители совместно, либо
- один родитель в отдельности, либо
- оба родителя по отдельности, либо
- опекун.
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- копия свидетельства о рождении или акта о рождении ребенка или
- выписка о детях с сайта www.eesti.ee.
Выписка (для опекуна – также соответствующее решение) должна быть отправлена на адрес электронной почты, указанный банком.
Молодой специалист – это лицо в возрасте до 35 лет (включительно), получившее высшее, среднее специальное или среднее профессиональное образование (на базе основного или среднего) или прошедшее профессиональное обучение на базе основного или среднего образования и соответствующее хотя бы одному из нижеследующих условий:
- с ним заключен трудовой договор, служебный договор или договор члена правления, и при наличии испытательного срока испытательный срок должен быть пройден;
- он вступил в должность на основании закона, и при наличии испытательного срока испытательный срок должен быть пройден;
- он зарегистрирован в Коммерческом регистре или Налоговом департаменте как предприниматель-физическое лицо, при этом должен не менее года вести предпринимательскую деятельность.
Требования к энергоэффективному жилью
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- строительство или реконструкция жилья – a) расчет энергоэффективности, подтверждающий предполагаемый класс энергоэффективности, приведенный в проекте здания на стадии основного проекта (при этом строительный проект и расчет энергоэффективности должны быть выполнены лицом, соответствующим условиям, которые установлены применимыми правовыми нормами); или b) сертификат энергоэффективности, подтверждающий класс энергоэффективности, который установлен в строительном регистре и основан на расчете энергоэффективно;
- приобретение жилого дома или квартиры – действующий сертификат энергоэффективности, подтверждающий класс энергоэффективности.
Многодетная семья – это как минимум трое детей в возрасте до 19 лет (включительно) вместе либо
- с родителем, воспитывающим детей в одиночку, либо
- с родителями совместно, либо
- с одним родителем в отдельности, либо
- с обоими родителями в отдельности, либо
- с опекуном.
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- копии свидетельств о рождении или актов о рождении детей или
- выписка о детях с сайта www.eesti.ee.
Выписка (для опекуна – также соответствующее решение) должна быть отправлена на адрес электронной почты, указанный банком.
Ветераны – это служившие в Силах обороны и Союзе обороны лица, которые участвовали в иностранной миссии или получили ранение на службе в Эстонии.
Нанимателями, проживающим в возвращенном жилье, считаются следующие лица, имеющие договор найма жилых помещений, которые были возвращены в рамках реформы собственности после противоправного отчуждения:
- наниматель
- супруг(а) нанимателя или лицо, с которым заемщик фактически проживает, не заключая брак
- проживавший с нанимателем совершеннолетний член семьи, с которым был заключен кредитный договор в связи со смертью нанимателя
- совершеннолетний член семьи нанимателя
- статус нанимателя можно подтвердить договором найма или справкой из регистра народонаселения
- на момент подачи кредитной заявки договор найма должен находиться в силе
- проживание на одной жилплощади с членом семьи можно подтвердить договором найма или справкой из регистра народонаселения
- если используемое на основании договора найма жилое помещение не будет приобретено, заемщик и проживающие с ним лица должны будут освободить жилое помещение в течение 3 месяцев с момента заключения кредитного договора
Между собственником жилого помещения, нанимателем и всеми проживающими совместно с нанимателем совершеннолетними членами семьи надлежит заключить письменное соглашение о расторжении договора найма и освобождении жилого помещения.
Процесс ходатайства
Для подачи ходатайства о поручительстве по жилищному кредиту следует обратиться в банк, который займется получением поручительства и ведением отчетности.
Поручительство по жилищному кредиту оформляют следующие банки: Bigbank, Citadele Pank, Coop Pank, Holm Bank, LHV Pank, Luminor, SEB Pank, Swedbank, TBB Pank.
Информация об услуге и процесс ходатайства
Услуга подходит, если
- вы желаете купить жилье
- вы желаете построить жилье
- вы желаете реконструировать имеющееся жилье
- у вас нет дополнительного залога и вы желаете уменьшить первоначальный взнос по жилищному кредиту
- Чтобы подать заявку на поручительство по жилищному кредиту EIS, обратитесь в банк, поскольку и о кредите, и о поручительстве можно ходатайствовать через банк. Отдельно обращаться в EIS не нужно.
- Хотя бы один из ходатайствующих о кредите, желающий воспользоваться поручительством по жилищному кредиту EIS, должен принадлежать к одной из целевых групп кредита.
- Самофинансирование составляет не менее 10% от стоимости залога по кредиту. Самофинансирование для целевой группы многодетных семей может составлять минимум 5% от стоимости залога.
- Сумма поручительства по кредиту составляет до 24% от стоимости залога по кредиту, но не более 20 000 евро. Для целевой группы приобретающего энергоэффективное жилье или осуществляющего реконструкцию в целях повышения энергоэффективности жилья сумма поручительства по кредиту составляет до 50 000 евро. Для целевой группы многодетных семей сумма поручительства по кредиту составляет до 40%, но не более 50 000 евро.
- Сумма кредита не ограничена.
- Плата за поручительство (3% от суммы поручительства) вносится единовременно при заключении договора. Плата за поручительство для целевой группы многодетных семей составляет 2%.
- Платежный отпуск предоставляется в связи с рождением ребенка и на уже имеющегося ребенка до трехлетнего возраста.
- Условия графика погашения кредита сроком более 30 лет:
- возраст заемщиков на момент погашения не превышает 70 лет; и
- недвижимость была построена или полностью реконструирована в течение последних 10 лет.
- Люди, входящие в целевые группы молодой семьи, молодого специалиста, вынужденного съемщика и ветерана могут воспользоваться поручительством, если на момент подачи заявки на кредит они не являются единоличными собственниками жилья. Исключение составляют случаи, когда заемщик обязуется произвести отчуждение существующего жилья в течение 12 месяцев после приобретения жилья с поручительством.
- Одновременно можно использовать только одно поручительство по жилищному кредиту EIS.
- Заемщиком должен быть владелец и пользователь приобретаемого или реконструируемого жилья. Разрешается приобретение жилья совместно супругом или созаемщиком.
- Лицо, имеющее временное право на проживание или временный вид на жительство в Эстонии, на основании которого относится к целевой группе, может воспользоваться поручительством, если ответственность Фонда прекращается к дате окончания срока действия права на проживание или вида на жительство.
Молодая семья – это
- родитель в возрасте до 35 лет включительно, воспитывающий хотя бы одного ребенка в возрасте до 16 лет включительно, или
- родитель в возрасте до 40 лет включительно, воспитывающий хотя бы двоих детей в возрасте до 16 лет включительно.
Родителем считается либо
- родитель, воспитывающий ребенка в одиночку, либо
- родители совместно, либо
- один родитель в отдельности, либо
- оба родителя по отдельности, либо
- опекун.
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- копия свидетельства о рождении или акта о рождении ребенка или
- выписка о детях с сайта www.eesti.ee.
Выписка (для опекуна – также соответствующее решение) должна быть отправлена на адрес электронной почты, указанный банком.
Молодой специалист – это лицо в возрасте до 35 лет (включительно), получившее высшее, среднее специальное или среднее профессиональное образование (на базе основного или среднего) или прошедшее профессиональное обучение на базе основного или среднего образования и соответствующее хотя бы одному из нижеследующих условий:
- с ним заключен трудовой договор, служебный договор или договор члена правления, и при наличии испытательного срока испытательный срок должен быть пройден;
- он вступил в должность на основании закона, и при наличии испытательного срока испытательный срок должен быть пройден;
- он зарегистрирован в Коммерческом регистре или Налоговом департаменте как предприниматель-физическое лицо, при этом должен не менее года вести предпринимательскую деятельность.
Требования к энергоэффективному жилью
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- строительство или реконструкция жилья – a) расчет энергоэффективности, подтверждающий предполагаемый класс энергоэффективности, приведенный в проекте здания на стадии основного проекта (при этом строительный проект и расчет энергоэффективности должны быть выполнены лицом, соответствующим условиям, которые установлены применимыми правовыми нормами); или b) сертификат энергоэффективности, подтверждающий класс энергоэффективности, который установлен в строительном регистре и основан на расчете энергоэффективно;
- приобретение жилого дома или квартиры – действующий сертификат энергоэффективности, подтверждающий класс энергоэффективности.
Многодетная семья – это как минимум трое детей в возрасте до 19 лет (включительно) вместе либо
- с родителем, воспитывающим детей в одиночку, либо
- с родителями совместно, либо
- с одним родителем в отдельности, либо
- с обоими родителями в отдельности, либо
- с опекуном.
Подтверждением принадлежности к целевой группе может служить следующий документ:
- копии свидетельств о рождении или актов о рождении детей или
- выписка о детях с сайта www.eesti.ee.
Выписка (для опекуна – также соответствующее решение) должна быть отправлена на адрес электронной почты, указанный банком.
Ветераны – это служившие в Силах обороны и Союзе обороны лица, которые участвовали в иностранной миссии или получили ранение на службе в Эстонии.
Нанимателями, проживающим в возвращенном жилье, считаются следующие лица, имеющие договор найма жилых помещений, которые были возвращены в рамках реформы собственности после противоправного отчуждения:
- наниматель
- супруг(а) нанимателя или лицо, с которым заемщик фактически проживает, не заключая брак
- проживавший с нанимателем совершеннолетний член семьи, с которым был заключен кредитный договор в связи со смертью нанимателя
- совершеннолетний член семьи нанимателя
- статус нанимателя можно подтвердить договором найма или справкой из регистра народонаселения
- на момент подачи кредитной заявки договор найма должен находиться в силе
- проживание на одной жилплощади с членом семьи можно подтвердить договором найма или справкой из регистра народонаселения
- если используемое на основании договора найма жилое помещение не будет приобретено, заемщик и проживающие с ним лица должны будут освободить жилое помещение в течение 3 месяцев с момента заключения кредитного договора
Между собственником жилого помещения, нанимателем и всеми проживающими совместно с нанимателем совершеннолетними членами семьи надлежит заключить письменное соглашение о расторжении договора найма и освобождении жилого помещения.
Для подачи ходатайства о поручительстве по жилищному кредиту следует обратиться в банк, который займется получением поручительства и ведением отчетности.
Поручительство по жилищному кредиту оформляют следующие банки: Bigbank, Citadele Pank, Coop Pank, Holm Bank, LHV Pank, Luminor, SEB Pank, Swedbank, TBB Pank.