Turutingimustel laenukäendus
Turutingimustel laenukäendus on mõeldud ettevõtjatele, kes vajab pangalaenu, liisingu või pangagarantii jaoks lisatagatis, kuid kellele ei saa väljastada tavalist laenukäendust riigiabi reeglistiku piirangute pärast.
NB! EISi Turutingimustel laenukäendus saab olla ainult uue kohustuse (pangalaenu, liisingutehingu või pangagarantii) lisatagatis.
Kasutegurid
Laenukäendus aitab, kui ettevõttel puuduvad piisavad tagatised või tegutsemisajalugu.
Kellele sobib
Teenus sobib, kui
- ettevõtja on krediidivõimeline ning
- ettevõtja omakapital vastab äriseadustiku nõuetele (EIS võib teha erandi juhul, kui ettevõtja registreerimisest on möödunud alla kolme aasta) ning
- ettevõtjal puuduvad riiklike maksude puhul ning krediidiasutuste ees tähtaega ületanud ja ajatamata võlad.
Olulised tingimused
Käendust ei anta järgnevate tegevuste ja ettevõtjate rahastamiseks:
- põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus;
- tubaka (ning sellega seotud toodete) valmistamine, töötlemine ja turustamine;
- jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite rahastamine;
- kinnisvaraarendusprojektid müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendatakse oma, sealhulgas tütar- ja sidusettevõtjate kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud rentida osa pindu välja tingimusel, et rendilaekumised, välja arvatud tütar- ja sidusettevõtjatelt, ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest;
- seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid;
- tuumajõujaamade tegevuse lõpetamine või nende rajamine;
- investeeringud, et vähendada kasvuhoonegaaside heitkoguseid, mis tekivad direktiivi 2003/87/EÜ lisas 1 loetletud tegevusaladel;
- investeeringud lennujaamataristusse, välja arvatud juhul, kui need on seotud keskkonnakaitsega või kui nendega kaasnevad investeeringud, mis on vajalikud lennujaamataristu ebasoodsa keskkonna mõju leevendamiseks või vähendamiseks;
- hasartmänguvaldkonnas tegutsev ettevõtja;
- rahastamise tingimuseks on kasutada importtoodete asemel kodumaiseid tooteid;
- valdkonnad, mis on seotud pornograafiaga, andmete ebaseadusliku allalaadimisega ja ebaseadusliku ligipääsu võimaldamisega andmevõrkudele;
- teadus- ja arendustegevus tervishoiu valdkonnas eesmärgiga teaduslikul või ravieesmärgil kloonida inimesi või arendada geneetiliselt muundatud organisme.
Kuni 25 miljonit eurot.
Kuni 80% võetavast kohustusest, erandina ehitussektori puhul kuni 60%.
Käendussumma väheneb koos laenu- või liisingusumma vähenemisega.
Üldjuhul 1,04-6,64% käenduse jäägilt aastas vastavalt projekti riskisusele.
EIS võrdleb projektile vastava käendustasu efektiivse intressimääraga ja Euroopa krediidiriski vahetustehingute indeksiga ning projektile määratakse nendest kõrgeim tasu.
-
- Kuni 520 000 eurose käenduse puhul 0,5% käendussummalt, min 30 eurot.
- Suurema kui 520 000 eurose käenduse puhul 1% käendussummalt.
- 0,20% käenduse jäägilt, min 30 eurot.
- Lepingu riski mittesuurendavate tehniliste tingimuste või majanduslikku sisu mitteomavate või väheoluliste tingimuste muudatuste puhul arvutatakse lepingu muutmise tasu järgmiselt:
käenduse summa või jääk suurusega- kuni 50 000 eurot: lepingu muutmise tavatasu;
- üle 50 000 euro: 100 eurot + 0,002% käenduse summalt või jäägilt.
Lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tasu 1% käenduse jäägilt, min 30 eurot. Tasu võetakse juhul kui käendatav kohustus jääb edasi kehtima ka pärast EISi käenduslepingu lõppemist.
- Laenuteeninduse kattekordaja (DSCR) on pärast laenu väljastamist konservatiivsel hinnangul vähemalt 1,2.
- Lühiajaliste kohustuste kattekordaja (ingl current ratio) on vähemalt 1,1.
- Omakapitali osakaal bilansimahust pärast võetavaid kohustusi on vähemalt 20%.
Taotlusprotsess
Laenukäenduse kasutamiseks pöördu palun panka või liisinguettevõttesse, kes esitab käenduse saamiseks taotluse EISle. Sõltuvalt käendussumma suurusest ja projekti keerukusest võtab käendusotsuse tegemine aega kuni neli nädalat.
Vajaduse korral võtab EIS Sinuga ise ühendust.
Teenuse info ja taotlusprotsess
Teenus sobib, kui
- ettevõtja on krediidivõimeline ning
- ettevõtja omakapital vastab äriseadustiku nõuetele (EIS võib teha erandi juhul, kui ettevõtja registreerimisest on möödunud alla kolme aasta) ning
- ettevõtjal puuduvad riiklike maksude puhul ning krediidiasutuste ees tähtaega ületanud ja ajatamata võlad.
Käendust ei anta järgnevate tegevuste ja ettevõtjate rahastamiseks:
- põllumajandustoodete esmatootmine, kalandus ja vesiviljelus ning metsamajandus;
- tubaka (ning sellega seotud toodete) valmistamine, töötlemine ja turustamine;
- jae- ja hulgikaubandusettevõtjate käibevahendite rahastamine;
- kinnisvaraarendusprojektid müügi ja väljarentimise eesmärgil. Kui kinnisvara arendatakse oma, sealhulgas tütar- ja sidusettevõtjate kinnisvaraarendusega mitteseotud tegevuse tarbeks, on lubatud rentida osa pindu välja tingimusel, et rendilaekumised, välja arvatud tütar- ja sidusettevõtjatelt, ei ületa 30% laenutaotleja aastakäibest;
- seadusest tulenevate maksude tasumisega seotud garantiid;
- tuumajõujaamade tegevuse lõpetamine või nende rajamine;
- investeeringud, et vähendada kasvuhoonegaaside heitkoguseid, mis tekivad direktiivi 2003/87/EÜ lisas 1 loetletud tegevusaladel;
- investeeringud lennujaamataristusse, välja arvatud juhul, kui need on seotud keskkonnakaitsega või kui nendega kaasnevad investeeringud, mis on vajalikud lennujaamataristu ebasoodsa keskkonna mõju leevendamiseks või vähendamiseks;
- hasartmänguvaldkonnas tegutsev ettevõtja;
- rahastamise tingimuseks on kasutada importtoodete asemel kodumaiseid tooteid;
- valdkonnad, mis on seotud pornograafiaga, andmete ebaseadusliku allalaadimisega ja ebaseadusliku ligipääsu võimaldamisega andmevõrkudele;
- teadus- ja arendustegevus tervishoiu valdkonnas eesmärgiga teaduslikul või ravieesmärgil kloonida inimesi või arendada geneetiliselt muundatud organisme.
Kuni 25 miljonit eurot.
Kuni 80% võetavast kohustusest, erandina ehitussektori puhul kuni 60%.
Käendussumma väheneb koos laenu- või liisingusumma vähenemisega.
Üldjuhul 1,04-6,64% käenduse jäägilt aastas vastavalt projekti riskisusele.
EIS võrdleb projektile vastava käendustasu efektiivse intressimääraga ja Euroopa krediidiriski vahetustehingute indeksiga ning projektile määratakse nendest kõrgeim tasu.
-
- Kuni 520 000 eurose käenduse puhul 0,5% käendussummalt, min 30 eurot.
- Suurema kui 520 000 eurose käenduse puhul 1% käendussummalt.
- 0,20% käenduse jäägilt, min 30 eurot.
- Lepingu riski mittesuurendavate tehniliste tingimuste või majanduslikku sisu mitteomavate või väheoluliste tingimuste muudatuste puhul arvutatakse lepingu muutmise tasu järgmiselt:
käenduse summa või jääk suurusega- kuni 50 000 eurot: lepingu muutmise tavatasu;
- üle 50 000 euro: 100 eurot + 0,002% käenduse summalt või jäägilt.
Lepingu ennetähtaegsel lõpetamisel tasu 1% käenduse jäägilt, min 30 eurot. Tasu võetakse juhul kui käendatav kohustus jääb edasi kehtima ka pärast EISi käenduslepingu lõppemist.
- Laenuteeninduse kattekordaja (DSCR) on pärast laenu väljastamist konservatiivsel hinnangul vähemalt 1,2.
- Lühiajaliste kohustuste kattekordaja (ingl current ratio) on vähemalt 1,1.
- Omakapitali osakaal bilansimahust pärast võetavaid kohustusi on vähemalt 20%.
Laenukäenduse kasutamiseks pöördu palun panka või liisinguettevõttesse, kes esitab käenduse saamiseks taotluse EISle. Sõltuvalt käendussumma suurusest ja projekti keerukusest võtab käendusotsuse tegemine aega kuni neli nädalat.
Vajaduse korral võtab EIS Sinuga ise ühendust.